关于加强对民间借贷公司进行监管的建议

随着我国经济金融改革的不断深入，民间借贷作为民间融资的传统方式和主要形态，越来越成为解决企业融资难问题的首选，但由此引发的纠纷也在日益增加，金融诈骗、卷款潜逃等案件频发，此类事件的发生不仅影响了金融秩序稳定，也对社会经济发展和社会稳定带来了负面影响，甚至引发群体性事件。因此，加强对民间借贷公司的金融监管，引导其健康发展迫在眉睫。

一、当前民间借贷存在的主要问题

1、法律法规尚不健全。我国尚未有国家层面的民间借贷管理政策，法规相对滞后，管理主体不明确。此类公司准入门槛较低，不需要进行前置审批，只需在工商部门注册登记即可开门营业，对公司经营户、法人也没有资格审核要求，平时经营情况也没有相关部门进行监管，有的甚至是由有赌博、诈骗、犯罪前科的人员开设此类公司，一旦发生纠纷，极有可能出现暴力讨债等违法犯罪行为，给民间资本市场的监管带来一定难度。

 2、违规经营比较严重。由于对设立各类公司实行“证照分离，先照后证”降低了“门槛”，在成立公司时存在虚假出资，成立后抽逃资金的现象。又由于监管主体不明、监管手段缺乏，在经营期间违规经营的现象较为严重，如：超范围经营和开展非法存贷业务；以高额回报为诱饵，非法吸收公众存款；向公司和个人放高利贷；违法参投高风险项目等违规经营行为较为常见。

3、经营风险过高。较多的金融投资公司主要以吸收公众资金然后用于投资获取回报，为了吸收更多的资金往往开出极具诱惑的回报率，又为了回报客户维持公司的运转，不得不投资高风险项目以期获得高回报，事实上投资总有成败，一旦投资失败极易造成资金链断裂，难以为继。

4、社会稳定风险大。此类公司一旦因经营失败，造成资金链断裂，往往是公司负责人关门携款潜逃，造成投资者血本无归，极易引发群体性事件，诱发社会稳定风险。

二、进一步规范民间借贷的建议

1、要完善法律法规政策。尽管国家明确规定“民间借贷利率不超过银行同期贷款基准利率4倍即为合法民间借贷行为”，但诸多风险隐患仍然存在，亟需我国政府制定更加完善的法规来引导。

2、要加强公众教育。通过电视、报刊和网络等方式，发布公益广告，营造良好的舆论氛围，让社会公众充分认识到非法集资的危害性，树立正确的投资观念，提高公众抵制非法集资的能力，消除非法集资等金融活动存在的空间。

3、要加强金融体系创新。要不断深化金融体系改革，积极鼓励金融创新，切实解决中小企业融资难，银行等金融机构要加快开发能够满足老百姓理财需求的金融产品，根据实际情况和实际需要改善现有金融体系中的一系列缺陷、不协调之处，丰富社会公众的投资渠道，为广大居民、企业提供更好的借贷业务服务。

4、要加强监管力度。地方政府要建立专门的组织机构，并建立风险可控、监督有效、约束力强的管理机制。一方面，要加强对小额贷款公司、担保公司、寄卖行、典当行、投资公司等相关人员的警示教育，进一步完善针对性的监管措施，查堵漏洞，不给其打“擦边球”的机会，促其依法按规经营。如提高小额贷款公司准入门槛，建立信用等级，规范行业借贷行为；另一方面，可以以第三方平台来监控民间借贷可作为政府监管的有益补充。如建立民间融资备案管理制度，引导借贷双方登记备案，对资金链起到监控作用。

5、建立规范的信息披露制度。民间借贷还常常是在亲朋好友之间进行，借贷双方完全基于信用，但借贷资金的总体规模、去向、经营状况等信息非常不透明。可以适时要求企业按照规定披露财务状况、资金的用途、运用效益等情况，让投资人及时了解相关信息，提高投资者风险识别、判断能力，避免债务纠纷的发生。